在金融领域，寻找利息低且可靠的借贷平台是许多借款用户的首要考虑。根据现有的信息和市场反馈，以下四个平台因其正规性和相对较低的利率而受到用户的推荐：
- 度小满：背靠百度的强大金融科技能力，度小满提供最高20万的贷款额度，年化利率在7.2%至24%之间。申请条件相对宽松，只需年满18~55周岁，提供身份证和银行卡即可申请。
- 360借条：作为奇富科技旗下的产品，360借条持有相关金融牌照，提供最高20万的贷款额度，年化利率介于7.2%至36%。它以较低的门槛和便捷的申请流程获得用户青睐，申请人需要满足18-59周岁非学生的条件。
- 拍拍贷优选贷：作为上市公司的大平台，拍拍贷的资金方为持牌金融机构，提供最高20万的贷款额度，年化利率IRR在18%至24%之间。它主要针对年满23-55岁的用户，凭借信用进行借款，无需额外的抵押或担保。
- 洋钱罐：作为一个助贷平台，洋钱罐通过智能匹配资方并持牌经营，提供最高20万的贷款额度，年化利率从7.2%起。它对年龄在23-50周岁的用户开放，无需抵押担保，便于线上申请和快速获取贷款。
此外，在选择这些平台时，还需要考虑以下因素：
- 安全性：确保平台的合法性和安全性，避免陷入诈骗和高利贷的风险。
- 费用透明：了解所有可能的费用和利息，避免因隐形费用而增加负担。
- 还款能力：评估自身的还款能力，避免再次逾期加剧信用问题。
- 阅读合同：仔细阅读借款合同中的条款，确保权益不受侵害。
总的来说，虽然上述平台可能对有逾期记录的用户开放，但每个人的具体情况都不同，最终能否通过审批还需视个人情况而定。同时，建议长期来看，应努力改善个人信用记录，以便未来能够从更广泛的渠道获得金融服务。
